消费金融数据风控方案
针对消费金融场景，面向资金方、资产方、增信方及资产证券化方等参与方，借助大数据、区块链和人工智能等先进技术，实现从信息流、资金流、权益三个层面对底层资产实施实时主动风控及穿透监控，覆盖消费金融业务的贷前、贷中、贷后全流程，增强数据可信度，提高资产资金的匹配效率，提升风险分析与管理水平。
立即体验
核心价值
Value Proposition
  • 主体资产尽调
    对资产的主体进行全方位整体评估，对底层资产进行验证以及对资产池进行全面的统计分，提升资产质量，精准量化风险。
  • 实时联合风控
    在不泄露自身客户数据及客户隐私的前提下与资产方进行联合贷前风险评估，防范借款主体的欺诈和多头借贷风险。
  • 贷后资产监控
    采取资产监控与运营监控联动的互补策略，从信息流和资金流两个维度进行项目风险监控。
  • 资金管理
    为项目运营提供安全、可靠的资金账户管理和资金数据核对监管。
核心价值Value Proposition
方案内容
Contents
  • 全方位资产评估
    通过网络公开信息、现场访谈等对资产方主体从11个维度、100+考察点进行全方位整体评估。
  • 穿透式的全流程的底层资产监控
    针对各场景设计标准化数据接口，通过数据对接全面掌握底层资产运营及表现情况。对资产池内的客户画像、资产特征、风险表现、主体跟踪和舆情监控等核心指标进行全方位的统计、分析、监控和预警。
  • 有效及时的风控预警
    提供中证信用云风控策略、模型、系统平台等实时风控工具，用于筛选入池资产，提升资产质量。当风控指标触发预设阈值时，资金方/增信方可主动减少/停止放款，保护投资人权益。
  • 多维度的资产生命周期跟踪
    集资产方/资金方数据接入、对账、核算于一体，从资产端和资金端两个维度实现对每笔资产的全生命周期追踪，采用复式记账法对各个项目的资产进行记账和核算。
方案内容Contents
方案图示
Scheme Diagram
方案图示Scheme Diagram
服务客户
Serving Customers
资产端客户
资金端客户
服务客户Serving Customers
常见问题
Common Problems
Q1：消费金融统一风险管理云平台的市场竞争力、在国内外所处的地位和水平
A：当前国内外暂无与本产品相类似的产品。本产品是该行业和领域中结合金融科技的创新应用，产品整体的应用场景丰富、应用链条完整、科技化程度高，针对性的对行业痛点提出的解决方案，优化金融服务流程、改进金融业务模式、提高风险甄别防范能力等有明显促进作用。
Q2：数据资产的安全性
A：使用数据库加密系统和数据库审计对私有云上的数据库进行实时监控。能够防止明文存储引起的数据泄密、突破边界防护的外部黑客攻击和内部高权限用户、维护人员、第三方人员的数据窃取，从根源上防止敏感数据泄漏。同时实施数据库审计，实时记录数据库活动，对数据库操作进行细粒度审计的管理系统。它通过对用户访问数据库行为的记录、分析和追查，用来帮助用户事后生成合规报告、事故追根溯源，同时加强内外部网络行为记录，提高数据资产安全。
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